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条码收款单日交额受限

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发表于 2019-1-2 21:52:37 | 显示全部楼层 |阅读模式

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  有关负责人表示,部分市场机构在开展条码收款业务时,在定价和市场推广策略中采取倾销交叉补贴等不正当竞争手段,滥用本机构及关联企业的市场优势地位,排除限制收款服务竞争,导致收款行业无序发展和不公平竞争,扰乱市场秩序。
  最受大众欢迎的收款方式--扫码收款今后终于告别野蛮生长,开始有章可循。20171227日,发布《人民关于印发〈条码收款业务规范(试行)〉的通知》(银发〔2017296号),配套印发了《条码收款安全技术规范(试行)》和《条码收款受理终端技术规范(试行)》(银办发〔2017242号发布),自201841日起实施。
  现状部分市场机构存在不正当竞争
  有关负责人表示,近年来条码收款业务快速发展,在小额便民收款领域显现出门槛低使用便捷的优势,市场份额持续增长,成为移动收款发展的重要体现形式。同时,收钱吧移动收款的技术实现方式和业务风险相对传统收款具有其特殊性,部分市场机构在业务开展中也存在扰乱公平竞争秩序收款风险防范不到位等问题。
  该负责人指出,条码收款在降低商户准入门槛的同时,加剧收单市场乱象。部分市场机构利用条码可远程发送不受专业受理终端限制的特点,在商户拓展过程中未履行了解你的客户义务,通过一证下机等方式发展商户,加剧了套现二清外包管理不到位等收单乱象,存在各类安全隐患,对市场可持续发展造成较大的危害。
  同时,条码收款在促进移动收款普及发展的同时,出现扰乱市场公平竞争秩序的现象。部分市场机构在开展条码收款业务时,在定价和市场推广策略中采取倾销交叉补贴等不正当竞争手段,滥用本机构及关联企业的市场优势地位,排除限制收款服务竞争,导致收款行业无序发展和不公平竞争,扰乱市场秩序。
  
  隐忧条码收款存在安全风险
  此外,条码收款借助开放互联网和非专业设备进行交处理,带来一定的技术风险。包括可视化风险,条码在开放互联网环境下以图形化方式进行展示,不法分子可通过截屏偷拍等手段盗取收款凭证,在收款凭证有效期内盗用资金;携带恶意代码的风险,条码不仅可存储收款要素,也可携带非法链接或程序代码,不法分子可将木马病毒钓鱼网站链接制成条码,诱导客户扫描,窃取收款敏感信息;信息单向交互风险,条码收款只能实现发起方或接收方的单向信息交互,不法分子可利用该弱点实施中间人攻击,绕过身份认证机制,造成用户资金损失;扫码设备安全强度低的风险,条码收款对设备要求低,普通的手机摄像头超市简的收银机扫描枪等不具备加密防拆机等安全功能的设备均可识别条码,不法分子非法改装使用。
  规范同一客户单日最多不超500
  此次发布的文件强调业务资质要求。明确收款机构向客户提供基于条码的付款服务时,应取得收钱吧移动收款业务许可;收款机构为实体特约商户和网络特约商户提供条码收款收单服务的,应当分别取得收单业务许可和网络收款业务许可。
  此次还要求加强商户管理和风险管理。具体来说,首先把条码分为两大类静态和动态。街边小商户张贴的收款二维码就属于典型的静态条码。规定,使用静态条码进行收款的,风险防范能力最低,为D级,限额也最低。无论使用何种交验证方式,使用静态条码收款,同一客户单个账户或所有收款账户快捷收款单日累计交金额应不超过500元。
  动态条码的风险防范能力由高到低分为ABC三级,不同等级对应的交验证方式条码和收款限额也各不相同。越安全的动态码收款,交限额就越高。
  采用包括数字证书或电子签名在内的两类(含)以上有效要素进行验证的动态码,风险防范能力为A级,可以由收款机构与客户通过协议自主约定单日累计额度。
  采用不包括数字证书电子签名在内的两类(含)以上有效要素(注如指纹密码等)进行验证的,风险防范能力为B级,同一客户单个账户或所有收款账户快捷收款单日累计交金额最高为5000元。
  采用不足两类有效要素进行验证的动态码收款,风险防范能力为C级,同一客户单个账户或所有收款账户快捷收款单日累计交金额最高为1000元。
  有关负责人解释称,为引导收款机构提高交验证方式的安全性,加强客户资金安全保护,对于风险防范能力高交验证方式更为安全的,不设定额度上限,市场主体可与客户自行约定交限额。基于防替换防盗刷等安全因素角度考虑,要求收款机构使用静态条码收款时要执行更加严格的限额管理措施,以鼓励市场主体采用更为安全的动态条码提供收款服务。依据主要市场机构条码收款交数据显示,上述额度已覆盖绝大部分使用条码收款付款客户及商户的需求。
  要求静态条码宜采用防伪纸张展示
  大街小巷最常见的静态条码用起来很方便,但容篡改或变造,携带病毒,真伪难辨,导致收款风险较高。
  此次新规提出了一系列防范静态条码风险的措施一是要求静态条码应由后台服务器加密生成,宜采用防伪纸张展示条码,防伪纸张应具备一定防伪特征。二是要求展示静态条码的介质应放置在商户收银员视线范围内,商户应定期对介质进行检查。三是要求静态条码采用防护罩等物理防护手段避免覆盖或替换,宜使用防伪标签对防护罩进行标记。四是要求在静态条码介质显着位置明显展示收款方信息,便于用户核对。五是通过风险防范能力分级管理,进一步规范使用静态条码,并鼓励使用风险防范能力较高的收款扫码方式。
  释疑小微商户信用条码收款有限额
  有关负责人表示,考虑到条码收款业务涉及账户和收款账户,且可应用于网络特约商户和实体特约商户,为保持监管制度和标准的一致性,遵循收单业务管理的相关要求,从条码收款特约商户拓展特约商户审批特约商户信息留存及管理黑名单管理实体商户属地化管理外包业务管理等方面明确了具体的管理要求。
  同时,为了兼顾小微商户受理条码收款的需求,促进普惠金融发展,明确在符合相关资质审核和认定的前提下,小微商户可以受理条码收款;同时,为了防范套现等交风险,对以同一个身份证件在同一家收单机构办理的全部小微商户基于信用的条码收款收款金额日累计不超过1000元月累计不超过1万元,但受理基于借记的条码收款不受收款额度的限制。我是在收钱吧他们官网上申请开通的,移动收款很方便。

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